キャッシングやカードローンの申込をすれば審査があります。個人に融資を行う際に、その債務返済能力を審査し、それに応じて融資金額や融資の可否を決定します。その審査の際に収集・参照される情報を信用情報といいます。金融会社によって違いますが、申込み時の属性（雇用/住居形態・勤続年数・年収など）と信用情報機関を通して得られた信用情報を基に判断しています。融資の申込みがあれば即座に信用情報機関に照会します。会員会社の情報から随時更新・反映されているので、同日中に何軒も融資やカードの申込をした際の融資の可否の情報が瞬時に分かります。信用情報機関とは、融資やカードの申込みがあったときに他社での利用状況や過去に事故情報がないかを、調べるために設けられた機関です。事故情報とは、代金の延滞、滞納あるいは自己破産などのことで、いわゆるブラックリストと呼ばれている情報です。銀行系の「全国銀行個人信用情報センター」、信販系の「（株）シー・アイ・シー」、消費者金融系の「全国信用情報センター連合会」、「テラネット」などがあります。またこの個人信用情報は本人にも開示していますので確認することができます。ブラックリスト(事故情報・異動情報)とは、自己破産・延滞情報・債権回収・貸し倒れ・延滞解消・債務整理などの情報です。
主な信用情報機関
シー・アイ・シー(CIC)
信販系、流通系、メーカー系、銀行系のクレジットカード会社が加盟している信用情報機関です。他には自動車ディーラーや保証会社などが加盟しています。独自に自己破産情報なども収集しています。信用情報機関では、随一の情報量とも言われています。
シー・シー・ビー(CCB)
銀行系、流通系、信販系のクレジット会社など加盟しています。
全国信用情報センター連合会(全情連)
全情連は消費者金融専業者が加盟する信用情報機関です。また一部の信販会社なども加盟しています。会員である金融会社やクレジット会社から報告された個人信用情報を管理し、会員からの照会に応じて個人信用情報を提供しています。利用者のキャッシング情報を全て登録しており、一番情報が正確で信頼性が高いと言われています。
テラネット
テラネットとは全国信用情報センター連合会（全情連）が、会員対象である消費者金融業界以外のクレジット会社などを対象に新設した個人信用情報機関のことです。テラネットに加盟している業者は全情連で登録している消費者金融の残高有りの情報が件数として把握できます。消費者がテラネット会員企業に与信申し込みをした場合、テラネットデータベースの登録情報だけでなく、全情連データベースから借入れ件数を照会できます。最近では、信販会社・銀行系などの多くが提携しています。
登録される内容
個人情報である氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、契約日、契約の種類、極度額、支払い回数、利用残高、月々の支払い状況等の情報を、個人信用情報機関に登録します。
事故情報(別名ブラック情報)です。全情連の場合は事故情報が異動情報の名前になっています。延滞・延滞解消・自己破産・債権回収など。登録期間は5〜10年
参考情報です。内容は債権回収・債務整理・破産申立など。サービス情報・本人申告コメント・申込み情報など。官報に公告された公的記録情報も収集しています。
申込情報
新規にカード類や融資の申込を行った情報。登録期間は6ヶ月。(全情連は3ヶ月)
※事故情報など、登録期間が経過すれば自動的に情報は抹消されます。
事故情報や異動情報は登録されると、最低5年間は登録されます。まず、延滞とは約定返済日から3ヵ月以上入金されなかった場合に、延滞情報として登録されます。延滞解消とは延滞を登録したもので、その後延滞分が入金され、延滞状況が解消されたことの意味です。長期延滞とは約定返済日から12ヵ月以上入金がないものです。延滞解消の情報は1年しか登録されません。延滞と長期延滞は5年ですので間違えないでください。たとえ延滞が解消されても、延滞した事実が5年は登録されます。債権回収とは業者が法的手続きをとったものです。全情連では夜逃げや貸し倒れで残金が残っている場合や自己破産をして免責になった場合は手続開始日（宣告日）から10年間登録されます。
※事故・延滞情報はCRINで共有されるます。
全銀協・CIC・全情連で提携を結びCRINというシステムを使って事故・延滞情報の交流が行われています。自己破産・延滞情報・債権回収・貸し倒れなどの事故情報です。このため、消費者金融で延滞などの事故情報があり、クレジット会社・銀行などに融資・カードの申込みをしても、情報交流のため融資やカード発行が極めて難しくなります。
※信用情報機関の登録は内容は第三者が消去できません。
最近では消費者金融やクレジット会社の信用情報を消去しますといい、お金を騙し取る手口も報告されているので注意しましょう。信用情報機関の登録は第三者が勝手に消去するこはできません。登録内容が事実と違う場合は、各信用情報機関に相談することでしょう。
シー・アイ・シー(CIC)
信販系、流通系、メーカー系、銀行系のクレジットカード会社が加盟している信用情報機関です。他には自動車ディーラーや保証会社などが加盟しています。独自に自己破産情報なども収集しています。信用情報機関では、随一の情報量とも言われています。
シー・シー・ビー(CCB)
銀行系、流通系、信販系のクレジット会社など加盟しています。
全国信用情報センター連合会(全情連)
全情連は消費者金融専業者が加盟する信用情報機関です。また一部の信販会社なども加盟しています。会員である金融会社やクレジット会社から報告された個人信用情報を管理し、会員からの照会に応じて個人信用情報を提供しています。利用者のキャッシング情報を全て登録しており、一番情報が正確で信頼性が高いと言われています。
テラネット
テラネットとは全国信用情報センター連合会（全情連）が、会員対象である消費者金融業界以外のクレジット会社などを対象に新設した個人信用情報機関のことです。テラネットに加盟している業者は全情連で登録している消費者金融の残高有りの情報が件数として把握できます。消費者がテラネット会員企業に与信申し込みをした場合、テラネットデータベースの登録情報だけでなく、全情連データベースから借入れ件数を照会できます。最近では、信販会社・銀行系などの多くが提携しています。
登録される内容
個人情報である氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、契約日、契約の種類、極度額、支払い回数、利用残高、月々の支払い状況等の情報を、個人信用情報機関に登録します。
事故情報(別名ブラック情報)です。全情連の場合は事故情報が異動情報の名前になっています。延滞・延滞解消・自己破産・債権回収など。登録期間は5〜10年
参考情報です。内容は債権回収・債務整理・破産申立など。サービス情報・本人申告コメント・申込み情報など。官報に公告された公的記録情報も収集しています。
申込情報
新規にカード類や融資の申込を行った情報。登録期間は6ヶ月。(全情連は3ヶ月)
※事故情報など、登録期間が経過すれば自動的に情報は抹消されます。
事故情報や異動情報は登録されると、最低5年間は登録されます。まず、延滞とは約定返済日から3ヵ月以上入金されなかった場合に、延滞情報として登録されます。延滞解消とは延滞を登録したもので、その後延滞分が入金され、延滞状況が解消されたことの意味です。長期延滞とは約定返済日から12ヵ月以上入金がないものです。延滞解消の情報は1年しか登録されません。延滞と長期延滞は5年ですので間違えないでください。たとえ延滞が解消されても、延滞した事実が5年は登録されます。債権回収とは業者が法的手続きをとったものです。全情連では夜逃げや貸し倒れで残金が残っている場合や自己破産をして免責になった場合は手続開始日（宣告日）から10年間登録されます。
※事故・延滞情報はCRINで共有されるます。
全銀協・CIC・全情連で提携を結びCRINというシステムを使って事故・延滞情報の交流が行われています。自己破産・延滞情報・債権回収・貸し倒れなどの事故情報です。このため、消費者金融で延滞などの事故情報があり、クレジット会社・銀行などに融資・カードの申込みをしても、情報交流のため融資やカード発行が極めて難しくなります。
※信用情報機関の登録は内容は第三者が消去できません。
最近では消費者金融やクレジット会社の信用情報を消去しますといい、お金を騙し取る手口も報告されているので注意しましょう。信用情報機関の登録は第三者が勝手に消去するこはできません。登録内容が事実と違う場合は、各信用情報機関に相談することでしょう。
